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案例介绍
孙先生通过营销员张某在2019年投保了一份重大疾病保险，出于朋友关系，张某在投保后通过微信给孙先生转了一笔“感谢费”。2024年孙先生因为经济原因无法继续缴纳续期保费，对退保现金价值较低不满，遂投诉营销员张某投保时对他进行了返佣。保险公司经过调查后，对营销员张某的行为进行了问责处罚，并追回营销员该单的佣金等奖励。
案例分析
保险返佣是指保险代理人或经纪人在销售保险产品时，将部分佣金返还给客户的行为。
《保险法》第一百一十六条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
第一百三十一条：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。
风险提示
投保后给予合同以外利益风险大主要表现在以下几个方面：
1. 服务质量风险
服务缩水：代理人可能因返佣而减少服务投入，影响后续理赔等服务的质量。
专业建议不足：返佣可能导致代理人推荐不适合的产品，影响客户的长期利益。
2. 道德风险
信任问题：返佣可能破坏客户与代理人之间的信任，代理人可能隐瞒重要信息，影响客户决策。
利益冲突：代理人可能优先考虑自身利益，而非客户需求，导致客户利益受损。
3. 长期保障风险
产品不匹配：返佣可能导致客户选择不适合的产品，影响长期保障。
续保问题：返佣可能影响续保，客户需自行承担后续费用。
4. 监管风险
监管审查：返佣可能引发监管机构的审查，客户可能被要求配合调查，增加额外负担。
信用记录受损：若返佣行为被记录，可能影响客户的信用记录，影响未来金融活动。